• تتمتع المجموعة تاريخ عريق وخبرة تقارب 60 عاماً في السوق حيث تطورت من كونها شركة عائلية إلى مجموعة مالية متكاملة. يعود تاريخ تأسيسها كشركة عائلية إلى عام 1966، ونمت المجموعة على مر السنين لتعزز حضورها في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة وطرحت خدمات ومنتجات مبتكرة لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة وتعزيز تعزيز تجربتهم. بحلول نهاية 31 ديسمبر 2022، بلغ إجمالي عدد موظفين المجموعة 4,123 موظف.
• أكبر شبكة من الفروع المادية منتشرة في جميع أنحاء دولة الإمارات، بوجود 231 فرعاً فعلياً كما في 31 ديسمبر 2022، باتت المجموعة تمتلك أكبر شبكة فروع فعلية في دولة الإمارات العربية المتحدة، وهو أكثر من [الضعف] بالمقارنة مع قيامها بدور ثاني أكبر مجموعة في السوق وفقاً لتقرير EDC. وتنتشر فروع المجموعة في الأحياء والمواقع المتميزة لتكون نقطة وصول سهلة للسكان؛ مع التركيز على المراكز التجارية، لتحقيق الإقبال عليها وتوفير نقطة وصول سهلة للسياح.
• نمو سريع لخدماتها الرقمية المبتكرة التي تلبي الاحتياجات المتطورة للعملاء وتعزز تنافسية المجموعة. وتعتقد المجموعة أنها تمكنت من التكيف مع احتياجات العملاء المتطورة من خلال تقديم تجربة معاملات مريحة وسلسة؛ حيث قدمت المجموعة -من أجل تلبية احتياجات العملاء الأكثر تطوراً-قنوات رقمية لإجراء المعاملات التجارية. وشهدت نمواً سريعاً في تطبيقات الهاتف الجوال الخاصة بها، والتي تعتبرها الآن جزءاً حيوياً من محفظة خدماتها. وعلى الرغم من أن تركيز المجموعة على هذه المنصات الرقمية حتى الآن ينصب بشكل كبير على عملائها من الأفراد، إلا أنها قد بدأت أيضاً في دمج حلول المعاملات الرقمية بين الشركات (“B2B”) لعملائها من الشركات من خلال عروض e-Exchange الإلكترونية.

• سوق ضخم ومتنامٍ للتحويلات المالية الشخصية في دولة الإمارات. وفقاً لتقرير EDC، تعد دولة الإمارات العربية المتحدة ثاني أكبر سوق للتحويلات الشخصية الخارجية على مستوى العالم من حيث إجمالي قيمة التحويلات المالية الخارجية البالغة 48 مليار دولار أمريكي. ومن المتوقع أن تستمر شركات الصرافة في لعب دور مهم بالنظر إلى العدد الكبير والمتزايد من المغتربين ذوي الدخل المنخفض والذين لديهم إمكانية وصول أقل إلى الحسابات المصرفية. وبالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تجذب برامج التأشيرات والجنسية المواتية المزيد من الأشخاص إلى الدولة، والتي من المتوقع أن تزيد الطلب على التحويلات المالية.
• من المتوقع أن تكون شركات الصرافة في دولة الإمارات العربية المتحدة أكبر مساهم في نمو سوق التحويلات المالية الشخصية الخارجية.من المتوقع أن ينمو إجمالي سوق التحويلات الشخصية الصادرة بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 3.2٪ من عام 2021 إلى عام 2027 ليصل إلى 211 مليار درهم بحلول العام المنتهي في 31 ديسمبر 2027. من المتوقع أن ينمو قطاع شركات الصرافة بوتيرة أسرع من القطاع المصرفي بمعدل نمو سنوي مركب بين عامي 2021 و2027 يبلغ 4.2٪ مقابل 1.5٪. ومن المتوقع أن تقوم شركات الصرافة بمعالجة 139 مليار درهم من التحويلات الشخصية الصادرة في حين ستقوم البنوك بمعالجة 73 مليار درهم فقط بحلول السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2027.
• تُعد المجموعة لاعباً رائداً في سوق التحويلات المالية الشخصية الخارجية في دولة الإمارات. فقد تعاملت المجموعة في عام 2021 مع حوالي 2.6% من التحويلات الشخصية الخارجية العالمية. ووفقاً لتقرير EDC، وبتاريخ 31 ديسمبر 2021، استحوذت الأنصاري للصرافة على ما نسبته 38% من سوق التحويلات الشخصية الصادرة من شركات الصرافة، ونمت تاريخياً بوتيرة أسرع بكثير من سوق التحويلات الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• المجموعة هي الأولى بين شركات الصرافة في الدولة من حيث التحويلات الشخصية الرقمية الخارجية. وفقا لتقرير EDC، تم إجراء ما يقرب من 41٪ من إجمالي التحويلات الشخصية الرقمية الصادرة في عام 2021 من خلال المنصات الرقمية لشركة الأنصاري للصرافة.
• آفاق واعدة أمام قطاع التحويلات المالية للشركات. تظهر أعمال تحويلات الشركات بوادر واعدة للغاية، وقد نجحت المجموعة مؤخراً بتنمية حصتها السوقية في هذا المجال الذي تهيمن عليه البنوك حالياً.
• لدى المجموعة أكبر شبكة من الفروع المادية بجانب شبكة شراكاتها العالمية الأفضل من منافسيها. المجموعة قادرة على خدمة الأعداد المتزايدة من الأفراد الوافدين ذوي الدخل المنخفض نظرا لشبكتها الكبيرة من الفروع الفعلية، والتي وصلت إلى 231 فرعاً فعليا كما في 31 ديسمبر 2022. تتمتع المجموعة بشبكة شركاء عالمية لا مثيل لها تضم 131 بنكا مراسلا و137 وكيلا منتشرين في 45 دولة، كما في 31 ديسمبر 2022.

• زيادة أعداد وإنفاق السياح الوافدين يدعم نمو سوق صرف العملات الأجنبية في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومن المتوقع أن ينمو صرف العملات الأجنبية في دولة الإمارات العربية المتحدة نتيجة زيادة أعداد السياح والإنفاق السياحي في الدولة. ووفقاً لتقرير EDC، من المتوقع أن تنمو الأحجام النقدية لصرف العملات الأجنبية في دولة الإمارات العربية المتحدة بمعدل سنوي مركب نسبته 4.0% تقريباً بين عامي 2022 و2027، ومن المتوقع أن ينمو إنفاق السيّاح ذوي الدخل المرتفع في دولة الإمارات بمعدل نمو سنوي مركب يقارب 6.7% خلال تلك الفترة.
• تعد المجموعة من أبرز اللاعبين في دولة الإمارات في سوق صرف العملات الأجنبية. فخلال السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2021، بلغت حصتها في سوق صرف العملات الأجنبية للأفراد 35٪، وفقا لتقرير EDC.

• تمثل مراكز التسوق موقعاً استراتيجياً لشركات الصرافة لاستقطاب العملاء ونقطة وصول سهلة للسياح. وبحلول 31 ديسمبر 2022، تجاوز عدد فروع المجموعة في مراكز التسوق 85 فرعاً في مختلف أنحاء دولة الإمارات، وهو أكبر بثلاث مرات من أقرب منافسيها.
• البطاقات مسبقة الدفع تمنح المجموعة مصدراً إضافيا للإيرادات وتدعم حضورها القوي في مجال الحلول المالية الرقمية. توفر المجموعة بطاقات مسبقة الدفع لعملائها الأفراد، الأمر الذي مكنها من الوصول إلى مجال صرف العملات الأجنبية عبر القنوات الرقمية. وارتفعت قيمة تعبئة البطاقات مسبقة الدفع للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 إلى 1.63 مليار درهم مقارنة مع 1.11 مليار درهم في عام 2021 و599 مليون درهم في عام 020.. وفي أغسطس 2022، أشارت “فيزا”، شريك الأعمال الاستراتيجي للمجموعة لمنتجات الدفع المسبق، إلى أن بطاقات المجموعة مسبقة الدفع متعددة العملات كانت الأسرع نمواً في دولة الإمارات بين عامي 2021 و2022.
• النمو الاقتصادي والتكامل القوي بين معاملات الأوراق النقدية للأفراد والشركات يدعم أعمال المجموعة في مجال صرف العملات الأجنبية للشركات. من المتوقع أن تستفيد المجموعة من هذا التوجه نظراً للمكانة القوية لشركتها التابعة “الأنصاري للصرافة” في سوق صرف العملات الأجنبية للشركات في الدولة. ووفقاً لتقديرات EDC، بلغت حصة المجموعة في سوق الصرف للشركات في دولة الإمارات لعام 2022 بين 45% و50%.

• للمجموعة قدرة كبيرة على الاحتفاظ بعملائها من الأفراد بفضل جودة خدماتها، وسهولة الوصول إليها، وحملاتها الترويجية وقنواتها الرقمية وعروضها المتنوعة. وبناءً على آراء العملاء حول خدمات المجموعة، حصلت المجموعة على نسبة رضا من العملاء تصل إلى 98% خلال الفترة الممتدة بين يوليو 2022 وديسمبر 2022.
• محفظة متنامية من الخدمات الموجهة للشركات لتلبية احتياجات العملاء من الشركات والاحتفاظ بهم من خلال نهج فعال في البيع المتقاطع. بالنسبة لعملائها من الشركات، فتشمل خدمات المجموعة المدفوعات عبر الحدود، وحلول إدارة النقد الشاملة من خلال كاش ترانس، وتحصيل الفواتير. تعمل المجموعة على توسيع خدمات المعاملات ما بين الشركات، والتي تساعد في جذب عملاء جدد من جهة، وتسهم أيضاً في الاحتفاظ بالعملاء من خلال البيع المتقاطع الفعَّال من جهة أخرى.
• يعمل نظام حماية الأجور WPS كقناة حيوية لاكتساب العملاء من شريحتي الأفراد والشركات. خلال السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، كان هناك أكثر من 160 ألف شركة مسجلة كعميل لاستخدام حلول نظام حماية الأجور الخاصة بالمجموعة. وتم صرف حوالي 550 ألف راتب شهري في ديسمبر 2022. وتوفر المجموعة أيضاً لمستخدمي بطاقة نظام حماية الأجور مجموعة كاملة من الخدمات من خلال شبكة فروعها الكبيرة. ويتمتع مستخدمو بطاقة نظام حماية الأجور أيضاً بإمكانية الوصول إلى الفروع والكاونترات الذكية، والتي تتيح لهم استخدام خدمات السحب النقدي والتحويلات المالية وفواتير خدمات المرافق، مما يدعم البيع المتقاطع.

• تعمل المجموعة في قطاع خاضع لتنظيمات صارمة؛ إذ لا يمكن إجراء التحويلات المالية وعمليات صرف العملات الأجنبية إلا من خلال البنوك وشركات الصرافة المرخصة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. ويجب أن تمتثل شركات الصرافة لقواعد الامتثال الصارمة لمكافحة غسل الأموال. علاوة على ذلك، في ديسمبر 2022، أعلن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أن شركات الصرافة مطالبة بزيادة نسبة التوطين بواقع 4٪ سنويا حتى تصل إلى النسبة المستهدفة البالغة 30٪ من إجمالي عدد الموظفين بحلول عام 2027.
• أدت متطلبات رأس المال الأكثر صرامة وارتفاع تكاليف التشغيل إلى انخفاض حاد في عدد شركات الصرافة في دولة الإمارات خلال السنوات القليلة الماضية. إن متطلبات رأس المال الجديدة وزيادة تكاليف الامتثال والتكاليف التشغيلية تجعل من الصعب على غيرنا من اللاعبين الموجودين مواصلة العمل في القطاع، في حين أن المعايير الصارمة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تصعِّبُ على اللاعبين الجدد دخول السوق. ونتيجة لذلك، ووفقاً لتقرير EDC، انخفض عدد شركات الصرافة في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير من 140 في عام 2017 إلى 84 في عام 2022.
• تؤمن المجموعة بامتلاكها مستويات عالية من الامتثال للأطر التنظيمية، وهي ترسي معياراً جديداً في قطاع الصرافة في دولة الإمارات. إن سجل المجموعة خالٍ من أي مخالفات تنظيمية أو قضايا جزائية لم يتم حلّها. وتعتمد المجموعة إطاراً داخلياً قوياً للامتثال والمخاطر يعزز موثوقيتها لدى الجهات التنظيمية. وتقدم المجموعة أكثر من 90 مختصاً في مجالات الامتثال والمخاطر وإجراءات العناية الواجبة وضوابط “اعرف عميلك”، وإجراءات المخاطر لجميع شركائها والبنوك المراسلة.
• المجموعة ملتزمة التزاماً راسخاً بدعم صناعة الصرافة في دولة الإمارات، فهي عضو مؤسس في مجموعة مؤسسات الصيرفة والتحويل المالي (“FERG”)، وهي مؤسسة غير ربحية لشركات الصرافة في دولة الإمارات العربية المتحدة وتشكل صلة الوصل الرئيسية بين قطاع الصرافة والتحويلات ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. ويشغل رئيس مجلس إدارة الأنصاري للخدمات المالية أيضاً منصب رئيس مجلس إدارة مجموعة مؤسسات الصيرفة والتحويل المالي (“FERG”)، وينظر إلى هذه المجموعة كمؤسسة رائدة فكرياً في اتباع أفضل اللوائح والممارسات.

• تتمتع المجموعة بقدرات رقمية مبتكرة وحلول خاصة بها؛ وتدير أحدث مجموعة تكنولوجية مدمجة عبر نقاط اتصال متعددة للعملاء مما يسمح بفرص البيع المتقاطع والتوسع من خلال العروض الرقمية المتعددة. وقد تم تصميم منصة التكنولوجيا المتكاملة للمجموعة بغرض تنفيذ مجموعة واسعة من القنوات الرقمية من خلال منتجاتها الرقمية المملوكة لها، وربط شبكة وعمليات المجموعة العالمية، وتوطين تسويقها ومنتجاتها وخبراتها، وتسهيل نهجها القائم على البيانات.
• تستفيد المجموعة من قدراتها الرقمية المتميزة التي تمكنها من فهم عملائها بشكل أفضل.تسمح القدرات الرقمية للمجموعة بجمع تحليلات البيانات لها حول اتجاهات العملاء، والتي تستخدمها لتعزيز عروضها وتجربة العملاء.
• وتستخدم المجموعة برمجيات خاصة بها وبرامج أخرى رائدة ومتطورة من أطراف ثالثة. ونظراً لحجم أعمال المجموعة وتعقيد المدفوعات الرقمية العابرة الحدود، تتمتع منصة التكنولوجيا الخاصة بالمجموعة بقدرات واسعة ومعقدة حيث تمنحها بالإضافة إلى بيانات المجموعة ميزة تنافسية في فهم عملائها.
• تطبيق تكنولوجيا مالية حائز على الجوائز، Al Ansari Exchange للهواتف الذكية والذي تم إطلاقه في العام 2018، صُنف كأفضل تطبيق للتكنولوجيا المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة ومنطقة دول مجلس التعاون الخليجي كما حصل المرتبة الثانية في منطقة الشرق الأوسط على قائمة فوربس ومنطقة الشرق الأوسط لأفضل 15 تطبيقاً للتكنولوجيا المالية لعام 2021. وتقدم المجموعة كذلك منصة e-Echange لعملائها من الأفراد والشركات.

• نمو استثنائي في الدخل التشغيلي بين عامي 2020 و2022 على الرغم من ظروف السوق الصعبة التي تسببت بها جائحة كوفيد-19. بلغ دخل العمليات التشغيلية للمجموعة 1.155 مليون درهم في السنة المنتهية بتاريخ 31 ديسمبر 2022، وبينما شكّلت التحويلات 64% من هذا الدخل، جاء 29% منها من الأوراق النقدية، و7% من نظام حماية الأجور والعروض الأخرى. وانكمش سوق التحويلات للخارج لشركات الصرافة بنسبة 23.9%، كما انكمش الإنفاق السياحي في دولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة 52.4% بين عامي 2019 و2021 نتيجةً لتفشي جائحة كوفيد-19. وعلى الرغم من هذه البيئة الاقتصادية الصعبة للغاية، إلا أن المجموعة تمكنت من اكتساب حصة سوقية وتعزيز مكانتها كشركة رائدة في مجالها.
• ساهمت زيادة عدد المعاملات الرقمية وارتفاع هوامش صرف العملات الأجنبية واستقرار إجمالي التكاليف التشغيلية للمجموعة في تحسين هوامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء. بلغ هامش أرباح المجموعة قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء 56% في عام 2022، ونمت الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء بمعدل نمو سنوي مركب قدره 5% تقريباً بين عامي 2020 و2022. وتعزى هذه الزيادة في الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء والتحسن في الربحية إلى ارتفاع هوامش صرف العملات الأجنبية، وزيادة انتشار المعاملات الرقمية التي تحقق هوامش ربح أعلى مقارنة بالمعاملات التي يتم تنفيذها عن طريق الفروع المادية، بالإضافة إلى الرافعة التشغيلية الإجمالية لأعمال المجموعة. بالإضافة إلى ذلك، حقق نموذج أعمال المجموعة ربحية قوية مع متطلبات نفقات رأسمالية محدودة مع توسيع شبكة فروع المجموعة ومواصلة الاستثمار في عروضها الرقمية.

ونتيجة لذلك، تمكنت المجموعة من تحقيق زيادة مستدامة في التدفقات النقدية على أساس سنوي بين عامي 2020 و2022، مدفوعةً بشكل أساسي بنمو هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء، مع تحويل نقدي مستقر نسبياً بنسبة 95% و96% و96% للسنوات المنتهية في 31 ديسمبر 2022 و2021 و2020 على التوالي.

ومع قدرتها العالية على توليد النقد، تمكنت المجموعة من توفير قيمة قوية للمساهمين عبر زيادة توزيعات الأرباح بين عامي 2020 و2022 مع توزيع أرباح بنسبة 67% و64% و74% للسنوات المنتهية في 31 ديسمبر 2022 و2021 و2020 على التوالي.

• يتمتع فريق الإدارة العليا المخضرم للمجموعة بخبرة مجمعة تتجاوز 75 عاماً في القطاع. يمتلك أعضاء فريق الإدارة العليا المخضرم للمجموعة بخبرة تزيد عن 20 عاماً في ومن بينهم راشد الأنصاري، الرئيس التنفيذي للمجموعة؛ ومحمد بيطار، نائب الرئيس التنفيذي للمجموعة؛ وفيصل أنور، الرئيس التنفيذي للشؤون المالية للمجموعة. وبالإضافة إلى السادة الانصاري وبيطار وأنور، يتمتع كل من الرئيس التنفيذي للعمليات في المجموعة والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا ورئيس الموارد البشرية ورئيس خدمات الشركات بخبرة عقدين على الأقل في هذا القطاع.
• تحقيق العديد من الإنجازات البارزة والتي تدعم تطور المجموعة وتوسعها وقدرتها على تحقيق أداء مالي قوي. حقق فريق الإدارة العليا للمجموعة العديد من الإنجازات تضمنت الوصول إلى أكثر من 230 فرعاً فعلياً مستهدفاً قيد التشغيل، وتحقيق الدخل من العمليات التشغيلية ونمو الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء بين عامي 2020 و2022، مما يجعل المجموعة أول شركة صرافة في الإمارات العربية المتحدة تنفذ إجراءات “اعرف عميلك” الرقمية، وتقدم وحدة امتثال للسوق داخلية رائدة ولديها التزام قوي بالمتطلبات التنظيمية.
• يتمتع فريق إدارة المجموعة بمستوى عالٍ من الاستقلالية، حيث إن راشد الانصاري هو العضو الوحيد من عائلة الأنصاري في فريق الإدارة العليا. علاوةً على ذلك، فإن عدداً من اللجان الداخلية برئاسة أعضاء مجلس إدارة مستقلين تشرف على حوكمة المجموعة.

تستند استراتيجية نمو المجموعة إلى 6 ركائز:

1. توسيع شبكة الفروع الفعلية للمجموعة في دولة الإمارات العربية المتحدة
• أدّى تنفيذ استراتيجية التوسع الأخيرة إلى افتتاح 47 فرعا جديدا بين 1 يناير 2020 و31 ديسمبر 2022.نفذت المجموعة خلال السنوات الأخيرة استراتيجية لتوسيع حضورها المادي حيث بدأ حوالي 59٪ من الفروع الجديدة تحقيق الربحية خلال الشهر الأول من العمليات و90٪ بدأ تحقيق الربحية خلال الأشهر الستة الأولى من العمليات.
• من المتوقع أن تظل الفروع عاملاً رئيسياً لتحفيز نمو المجموعة في المستقبل؛حيث ترى المجموعة إن قاعدة عملائها تفضل الاستمرار في التفاعل في فرع مادي بدلاً عن التعامل عبر الإنترنت في المستقبل المنظور نظراً للعدد الكبير من العملاء المغتربين ذوي الدخل المنخفض الذين لديهم وصول محدود إلى الحسابات المصرفية ويعتمدون على التعاملات الشخصية. وبالإضافة إلى ذلك، تعمل شبكة الفروع كأداة لجذب العملاء حيث تحققت نسبة 32% من تحويلات عملاء الأنصاري للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 أيضاً باستخدام خدمات أخرى تقدمها المجموعة خلال تلك الفترة.
• تسعى المجموعة إلى توسيع حجم أعمالها وحصتها السوقية في صناعة متنامية مدعومة بأساسيات اقتصادية قوية بجانب الاستفادة من ريادتها للسوق.تعتزم المجموعة الاستمرار في إضافة فروع جديدة إلى شبكتها وتغيير مواقع الفروع ذات الأداء الضعيف تبعاً لظروف السوق من أجل تحسين أداء شبكة الفروع. وتتوقع المجموعة فتح أكثر من 60 فرعاً إضافياً خلال السنوات الخمس المقبلة لتصل حجم شبكة فروعها إلى حوالي 300 فرع بحلول عام 2027.
2. التوسع في أسواق أخرى عبر منطقة دول مجلس التعاون الخليجي والاستفادة من إمكانات وشراكات Worldwide Cash Express لزيادة نطاق الحضور الدولي
   
• تتطلع المجموعة إلى دخول أسواق أخرى في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي لما تنطوي عليه هذه الأسواق من فرص مجزية.باستثناء دولة الإمارات، استأثرت السوق الخليجية بنسبة 25.4% من تدفقات التحويلات المالية الصادرة على مستوى العالم خلال العام 2021، وفقاً لتقرير EDC.
• حضور متنام للمجموعة في الكويت، سادس أكبر سوق للتحويلات المالية الشخصية على مستوى العالم في عام 2021. تعكف المجموعة على الاستحواذ على شركة الأنصاري للصرافة – الكويت (وهي كيان مملوك لبعض من المساهمين الحاليين التابعين للمساهم البائع)، والتي تعمل بدورها حالياً على الاندماج مع شركة عُمان للصرافة، وهي إحدى شركات صرف العملات الأجنبية بالكويت. ومن المتوقع استكمال الاستحواذ على الكيان المشترك في الربع الثاني 2023. ووفقاً للإدارة، من المتوقع أن يؤدي هذا الاستحواذ عند استكماله إلى إنشاء رابع أكبر شركة تلعب دوراً رائداً في سوق الكويت بحصة سوقية تبلغ 7.7% من حيث عدد الفروع الفعلية.
• خطط للاستثمار في توسيع الأعمال الحالية والاستحواذات لدعم طموحات المجموعة التوسعية في الكويت. تسعى المجموعة عبر استثماراتها المستمرة، سواءً في أعمالها الحالية (افتتاح فروع جديدة)، أو عبر فرص الدمج والاستحواذ، والاستثمارات الرقمية (تطوير تطبيق الهاتف الجوال والكاونترات الذكية)، إلى أن تصبح الشركة الأكبر من حيث الحصة السوقية في الكويت. وفي عام 2021، كان لدى أكبر شركة صرافة في الكويت 103 فروع بحصة سوقية بلغت 22.7%.

تخطط المجموعة للاستفادة من منصتها العالمية لتحويل الأموال، وإمكانات Worldwide Cash Express ، لتوسيع نطاق حضورها الدولي. وترى المجموعة أن شركة Worldwide Cash Express على وجه الخصوص لديها عروض مميزة مقارنة بالمنافسين الآخرين بفضل شبكة الوكلاء الأكثر اتساعاً فيما تعتبره البلدان المستقبلة الرئيسة، وأسعارها الأكثر تنافسية ونطاقها الكبير من طرق الدفع.

وكجزء من استراتيجيتها، تخطط المجموعة لافتتاح مكاتب تمثيلية لشركة Worldwide Cash Express في أوروبا وآسيا لتوسيع نطاق شبكتها من وكلاء الاستلام. وخلال السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، بلغ عدد شركاء Worldwide Cash Express 74 وكيل استلام و37 شريك إرسال.

3. مواصلة الاستثمار في توسيع محفظة المنتجات والخدمات الرقمية للمجموعة

تعتقد المجموعة أن المعاملات الرقمية ستنمو بشكل أسرع من المعاملات عبر الفروع. وتتوقع الإدارة أن تمثل المعاملات الرقمية حوالي 20٪ من إجمالي معاملات التحويلات المالية الشخصية الصادرة للمجموعة بحلول عام 2027، مقارنة مع 15٪ في عام 2022.

• تحرص المجموعة على مواصلة الاستثمار في تطبيقها للهواتف الذكية الذي يحظى بشعبية متزايدة لضمان استدامة قدرته التنافسية وتهدف إلى تحويله إلى سوق رقمي متكامل.خلال السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، تم توليد 10% من دخل تحويلات المجموعة من خلال تطبيقها للهواتف الذكية، إذ تعد المجموعة واحدة من شركات الصرافة القليلة في السوق التي تقدم خدماتها من خلال تطبيق هاتف جوال لعملائها. وتم تصميم التطبيق بالأصل لخدمات الحوالات فقط، ولكن بمرور الوقت تمت إضافة مزايا وخدمات جديدة (مثل خدمات البطاقات مسبقة الدفع) بهدف تحويله إلى سوق رقمي في نهاية المطاف.
• تخطط المجموعة أيضاً لمواصلة الاستثمار في كاونتراتها الذكية وإتاحة المزيد منها في فروعها. طرحت المجموعة بالفعل 6 كاونترات ذكية تعتقد أنها لقيت استحساناً كبيراً من قبل عملائها. وطلبت المجموعة 100 كاونتر ذكي في المجموع، وتعتزم استكمال طرح الكاونترات الذكية بحلول منتصف عام 2023. وترى المجموعة أن الكاونترات الذكية الجديدة ستساعد في زيادة مستويات الكفاءة التشغيلية من خلال تقليل تكاليف الموظفين مع زيادة إمكانات الضم وتزويد العملاء بطريقة مريحة وسريعة للدفع مقابل المعاملات البسيطة مثل دفع الفواتير.
• إطلاق خدمة “الأنصاري ديجيتال باي” لتحقيق هدف المجموعة الرامي لتوسيع محفظة منتجاتها الرقمية. فبهدف إنشاء منظومة سوق رقمية، ستطلق المجموعة محفظة رقمية (من خلال الأنصاري ديجيتال باي) وتدرس طرح عدد من المنتجات الأكثر ابتكارا التي تركز على المدفوعات الرقمية.

كما ترى المجموعة أن نقل أعمال نظام حماية الأجور إلى محفظة رقمية سيسمح لها بزيادة البيع المتقاطع من خلال الاحتفاظ بأموال العملاء في السوق الرقمية وتسريع انتقال العملاء الذين لا يتعاملون مع البنوك نحو التحويلات الرقمية.

• توسيع منتج البطاقات مسبقة الدفع، لتلبية احتياجات العملاء وخلق عرض قيمة أكثر جاذبية للعميل، وهو ما يشجع المجموعة على زيادة نمو هذا المنتج.

ومن المتوقع أيضاً تعزيز عروض بطاقات المجموعة مسبقة الدفع بغية تلبية متطلبات العملاء وتحقيق القيمة للعملاء والمجموعة على حدٍ سواء.

• زيادة التحول إلى المنصات الرقمية لدعم زيادة هوامش الأرباح. تمثل شبكة فروع المجموعة حوالي 60٪ من قاعدة تكلفة نفقاتها التشغيلية، لذلك من المتوقع أن يؤدي التحول إلى الحلول الرقمية إلى خفض التكلفة الإجمالية لتقديم خدماتها.
4. زيادة هوامش الربح دون التأثير على القدرة التنافسية
• ترى المجموعة أيضا أن لديها مجالا لزيادة الأسعار المفروضة على عملائها نظرا لجودة الخدمات التي تقدمها والمكانة الرائدة التي تتمتع بها في السوق. فما تقدمه المجموعة من قيمة مضافة لعملائها من حيث السرعة، والموثوقية، وتجربة العميل بجانب المستوى المرتفع لرضا العملاء الذي تحققه يجعل زيادة رسوم وأسعار خدماتها أمراً ممكناً ومنطقياً.
5. توسيع عرض القيمة في سوق تحويلات الشركات
• تشتمل المحفظة الحالية من خدمات الشركات التي توفرها المجموعة بشكل أساسي على نظام حماية الأجور الذي يمثل قناة مهمة للبيع المتقاطع. لدى المجموعة أكثر من 160.000 عميل من الشركات المسجلة، معظمها من فئة الشركات الصغيرة والمتوسطة من بين ما يقرب من 370,000 شركة صغيرة ومتوسطة عاملة في دولة الإمارات. ومع أن نظام حماية الأجور عبارة عن عرض منخفض الرسوم وكبير الحجم، إلا أنه يمثل قناة بيع متقاطع قيّمة للخدمات الأخرى للمجموعة.
• ترى المجموعة مجالاً واسعاً لكسب حصة سوقية جيدة في مجال التحويلات المالية للشركات. خلال السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2021، استحوذت الأنصاري للصرافة على حصة بنسبة 14٪ من سوق التحويلات المالية للشركات عبر شركات الصرافة في دولة الإمارات. وترى المجموعة مجالاً واسعاً كذلك لزيادة حصتها في سوق التحويلات عبر الحدود التي أصبحت الآن محور تركيز رئيسي. وإذا استطاعت المجموعة كسب حصة في سوق تحويلات الشركات تعادل حصتها في سوق التحويلات الشخصية الصادرة، فستكون قادرة على تحقيق 14 مليار درهم إضافية من التدفقات السنوية عبر الحدود.
6. توسيع عرض القيمة الخاص بها في سوق الحلول المتكاملة لإدارة النقد

النمو المطرد في سوق الحلول المتكاملة لإدارة النقد في دولة الإمارات يخلق فرصة سوقية للمجموعة لتوسيع محفظة خدماتها.
بلغ حجم سوق الحلول المتكاملة لإدارة النقد وفقاً لتقرير EDC حوالي 334 مليون درهم إماراتي من حيث فرص الدخل من العمليات التشغيلية في عام 2021، ومن المتوقع أن ينمو السوق بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 4% بين عامي 2022و2027 لتبلغ فرصة الدخل من العمليات التشغيلية 422 مليون درهم بحلول عام 2027.

• تخطط المجموعة لتوسيع نطاق أعمالها عبر تقديم الحلول المتكاملة لإدارة النقد للمزيد من العملاء الخارجيين.ستستهدف شركة كاش ترانس التابعة للمجموعة، والتي تخدم حتى الآن احتياجات إدارة النقد في الأنصاري للصرافة، المزيد من العملاء من الأطراف الثالثة. وكانت المجموعة قد أضافت مؤخراً عملاء جدد من شركات الصرافة والمؤسسات الكبرى للاستفادة من خدمات نقل النقود التي توفرها المجموعة.
• خطط للاستثمار في توسيع أنشطتها لدعم طموحات النمو. تعتزم المجموعة فتح منشأة جديدة للفرز النقدي في النصف الأول من عام 2023. وتتوقع أن تكون قادرة من خلال منشأة الفرز النقدي الجديدة على تقديم عمليات الإيداع والسحب من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وخدمات تجديد وصيانة ماكينات الصراف الآلي، وخدمات التحصيل والتوصيل لفروع البنوك، والمعالجة النقدية، وخزن النقد، وائتمانات العملاء من خلال البنوك وماكينات الإيداع النقدي للمبالغ الكبيرة.